Preverite plačila, preden jih pošljete v banko

Današnji paket plačil

?Kako izvozim datoteko iz svojega programa?

Datoteka XML s plačilnimi nalogi, ki jo nameravate naložiti v banko (ISO 20022 pain.001, iz Minimaxa ali slovenske e-banke), ali datoteka CSV ali XLSX z enim plačilom v vsaki vrstici: prejemnik, IBAN, znesek, sklic ali namen, datum in številka računa. Datoteka se prebere v vašem brskalniku in se ne pošlje nikamor.

Zgodovina

Neobvezno, lahko več datotek hkrati: prejšnji paketi XML in vaš seznam prejetih računov (CSV ali XLSX). Več ko je zgodovine, natančnejša so preverjanja. Brez zgodovine delujejo le preverjanja znotraj paketa.

Kaj se preverja

Vsako opozorilo navede razlog. Z zgodovino se plačilo primerja s prejšnjimi plačili istemu prejemniku. Prejemnika prepoznamo po nazivu, brez pravne oblike (d.o.o., s.p., d.d.), velikih črk, presledkov in ločil.

Visoko tveganje

• Spremenjen IBAN — znan prejemnik, IBAN pa je drugačen kot pri vseh prejšnjih plačilih.
• IBAN pripada drugemu prejemniku — ta IBAN je bil v zgodovini pri drugem prejemniku.
• Dvojno plačilo — isti prejemnik, isti znesek in isti sklic ali številka računa: v samem paketu ali v zgodovini zadnjih 90 dni.

Srednje tveganje

• Neobičajen znesek — več kot krat toliko, kot je mediana prejšnjih plačil temu prejemniku, če so vsaj 3.
• Nov prejemnik — v zgodovini ni nobenega plačila temu prejemniku.
• IBAN iz druge države kot običajno — koda države v IBAN se razlikuje od prejšnjih pri tem prejemniku.
• Neobičajno pogosto — prejemnik z vsaj 3 prejšnjimi plačili, ki ga običajno plačujete na 20 dni ali redkeje, je plačan znova že po manj kot polovici tega časa.

Informativno

• Podoben sklic ali številka računa — isti prejemnik in isti znesek, sklic pa se razlikuje v enem znaku: mogoča napaka pri vnosu ali dvojno plačilo.
• Okrogel znesek brez sklica — cele stotice evrov, brez sklica in brez številke računa.

To sta le opombi: plačilo ostane »V redu« in se ne šteje med plačila za preverjanje.

Spremenjen IBAN ali IBAN drugega prejemnika lahko označite s »Potrjeno po telefonu«: odslej je ta prejemnik s tem IBAN »V redu«, z opombo, kdo je preveril in kdaj. Dvojnega plačila ni mogoče potrditi.

Brez zgodovine delujejo le preverjanja znotraj paketa: dvojno plačilo v paketu, podoben sklic in okrogel znesek brez sklica. Seznam prejetih računov se pri dvojnih plačilih upošteva le v vrsticah z datumom plačila; brez njega še vedno pokaže, kateri prejemniki, IBAN-i in zneski so običajni.